Кредит для ООО в Волгограде и Волжском

Не всегда организациям достаточно собственных средств для развития или открытия бизнеса. Кредит для ООО часто берется для покупки техники, недвижимости и пополнения уставного капитала. Банки и другие финансовые организации Волгограда и Волгоградской области предлагают различные варианты кредитования. Стоит отметить, что у каждого кредитора свои программы и условия срочного займа.

Малый бизнес подразумевает под собой такую форму коммерческого предприятия, в которой численность работников не превышает ста человек, а годовой доход — 800 млн рублей. Сейчас такие компании имеют особый режим налогообложения и упрощенное ведение бухгалтерской отчетности. Но для того, чтобы начать свое дело с нуля, предпринимателю необходимо использовать стартовый капитал. Если у него такового не имеется, потребуется срочно взять займ для развития малого бизнеса с нуля.

Для того, чтобы повысить вероятность одобрения займа, потенциальный заемщик должен соответствовать требованиям:

• иметь чистую кредитную историю;
• не иметь судимость;
• не иметь неоплаченных долгов, штрафов или налогов;
• быть в возрасте от 30 до 40 лет и состоять в браке (людям старше 70 лет займ одобряется крайне редко);
• быть платежеспособным;
• иметь собственную недвижимость;
• иметь постоянную прописку в регионе присутствия банка.

Виды банковских займов для малого бизнеса

Каждая организация предлагает свои кредитные продукты. Поэтому перед тем как брать кредит, следует изучить все детали предложения.

Практически любая организация может предложить:

• Потребительский кредит. Данный вид кредита может выдаваться на открытие бизнеса с нуля, для наращивания оборотных средств, а также для приобретения нового оборудования и материалов.
• Овердрафт доступен всем держателям кредитных карт в Волгограде. Он позволяет срочно снять с расчетного счета некоторую сумму, превышающую остаток. Процентная ставка определяется индивидуально и зависит от степени доверия банка, оборота компании и длительности сотрудничества.
• Банковская гарантия представляет собой поручительство при выполнении обязательств по тендеру.
• Специфические займы. Обычно предназначаются для решения таких узких задач, как лизинг и факторинг.
• Кредитная линия. Она может быть невозобновляемой и возобновляемой. Такой кредит для бизнеса позволяет использовать деньги в течение определенного срока. Это может быть несколько траншей или один. Процент платится от потраченной суммы.
• Инвестиционный кредит. Данный вид займа дают под расширение бизнеса или развитие перспективного проекта.
• Целевой заем. Деньги можно получить для приобретения коммерческой недвижимости, спецтехники, автотранспорта и оборудования.
• Льготный кредит. Такие денежные займы организации дают субъектам среднего и малого бизнеса, которые ведут деятельность в каких-то определенных направлениях.
• Заем на пополнение оборотных средств. Такой кредит можно взять для поддержки существующей коммерческой деятельности.

Требования к заемщикам разные. Они отличаются от кредитной программы, политики кредитора и сроков ведения дела. Чтобы получить займ без отказа, организации, нуждающейся в деньгах, нужно выполнить все условия кредитора.

Требования к уже действующим обществам с ограниченной ответственностью

В большинстве банков требования к действующим ООО одинаковые. Среди критериев – коммерческая деятельность. Заемщик должен быть резидентом России.

Заем выдается только при положительной кредитной истории. Для того, чтобы выдали займ, у клиента не должно быть неуплаченных налогов, опротестованных векселей, штрафов и судебных исков, а также задолженностей по кредитам. Выдача займов организации будет более вероятной при стабильной прибыли.

Возраст бизнеса должен быть не меньше трех лет. Однако в большинстве случаев достаточно 6-9 месяцев существования на период, когда подается заявка. Место ведения бизнеса должно совпадать с регионом, в котором расположен банк.

Требования ко вновь зарегистрированным ООО

Получить быстро заем для такого типа ООО проблематичней. При наличии нулевого баланса, сроке ведения бизнеса меньше трех месяцев и отсутствии кредитной истории, банки неохотно дают кредиты. Если финансовые организации предоставляют ненадежному заемщику средства, то делают это с учетом дополнительных требований.

Для получения положительного ответа, необходимо наличие альтернативных источников прибыли. Это может быть другой реальный бизнес. Необходим первоначальный взнос или участие в финансировании проекта. Обычно это не меньше 20% от общей вкладываемой суммы.

Чтобы взять первый займ для только зарегистрированного ООО, потребуется наличие бизнес-плана. Это также может быть технико-экономическое обоснование. Такие документы должны убедить кредитора в прибыльности проекта. Чтобы срочно взять заем, понадобится залоговое имущество. Для получения кредита также нужны поручители.

Как взять кредит на ООО

Перед тем как взять кредит, необходимо выбрать банк. Сперва нужно изучить кредитные продукты. Сделать это можно при помощи интернета, онлайн, воспользовавшись официальным сайтом кредитора. Далее потребуется подать заявку, которая оформляется моментально. Подача возможна лично во время визита в центр займа или же онлайн.

Оформляя заявку на странице официального сайта, лучше указать:

• идентификационный номер налогоплательщика, а также наименование компании;
• контакты (электронная почта, телефон);
• срок ведения бизнеса;
• город;
• срок кредита и желаемую сумму.

Далее потребуется дождаться предварительного решения кредитора. Статус заявления можно отслеживать в личном кабинете. Обычно срок рассмотрения заявки составляет 7 рабочих дней. После предварительного решения требуется предоставить документацию, которая подтверждает платежеспособность заемщика.

Понадобится подготовить полный пакет документов. Что потребуется из документации, лучше уточнять в банке, так как каждая организация устанавливает перечень самостоятельно. Чаще всего в список входят:

• анкета заемщика;
• учредительная документация (приказ о назначении генерального директора и главного бухгалтера, а также устав);
• документы на залог;
• копии договоров с другими финансовыми организациями;
• удостоверение личности;
• выписка из ЕГРЮЛ;
• бухгалтерская отчетность (период у каждого кредитора может быть разным).

Тот, кто собирается брать кредит, должен предоставить реальную и полную информацию. В противном случае банк ответит отказом. В некоторых ситуациях заемщика могут внести в черный список.

Далее потребуется дождаться решения банка. Это совсем не быстрый процесс. Чтобы рассмотреть пакет документов и убедиться в платежеспособности клиента, может потребоваться до десяти рабочих дней. В этот период организация определяет процентную ставку, способ получения, срок кредитования и сумму займа.

Если кредитор одобрит заявку, потребуется подписать договор. Подписывая документ, клиент должен проверить всю информацию, внесенную в него (график платежей, размер переплаты и другие важные детали). После подписания договора средства поступят на расчетный счет.

Заем для бизнеса

Взять заем в Волгограде и Волжском на выгодных условиях вполне реально. Кредит для малого бизнеса предлагают различные финансовые сервисы займов. Существует несколько банковских продуктов, поэтому каждый предприниматель имеет возможность выбрать лучший для себя вариант, который будет максимально удобным.

Что нужно, чтобы взять заем

Заемщики берут заем под различные задачи. Потребность в кредите для бизнеса для ООО может возникнуть при необходимости в расширении и развитии. Причиной обращения к кредитору нередко оказывается намерение купить недвижимость или основные фонды.

Деньги нужны для рефинансирования обязательств, принятых ранее, а также для пополнения оборотных средств. Это может быть мгновенное покрытие кассового разрыва или потребность в экспресс-оформлении, которое необходимо в кратчайшие сроки.

Получение денег под бизнес – несложный процесс. Заявка подается через интернет, на официальном сайте организации. После того, как заявка была отправлена, эксперты банка в оговоренные сроки посещает офис заявителя и проводит предварительную оценку стоимости бизнеса. После анализа полученных данных кредитор приглашает клиента в ближайшее отделение. Чтобы получить деньги в заем быстро, потребуется предоставить пакет документов, в который входят:

• паспорт гражданина России;
• анкета, заполненная клиентом;
• второе свидетельство, которое подтверждает личность заявителя (водительские права, СНИЛС);
• идентификационный номер налогоплательщика;
• оригиналы имеющихся лицензий;
• декларация об уплаченных и начисленных налогах;
• выписка из ЕГРИП.

Стоит отметить, что кредиты для малого бизнеса компании выдают на разных условиях. Пакет документов может отличаться в каждой организации. Если банк примет решение дать деньги, с клиентом заключат договор. Далее кредитор откроет счет на заемщика и перечислит оговоренную сумму.

Чаще всего, чтобы получить заем, требуется предоставить залог в виде ценного недвижимого или движимого имущества. Сторонние специалисты проводят его оценку. В специальном заключении фиксируется результат экспертизы. На основании заключения кредитор решает, какими будут объемы финансирования.

Обычно банки привлекают для оценки своих партнеров. У потребителя есть возможность воспользоваться услугами оценщика со стороны. Минус данного варианта решения задачи в том, что клиент оплачивает услуги специалиста из собственных средств.

Особенности получения займа для бизнеса

Получить индивидуальному предпринимателю заем в Волгограде можно в банке или в кредитной организации. Кредит для ИП – это несколько банковских продуктов, каждый из которых имеет определенные условия. Поэтому у клиента есть возможность выбрать максимально выгодный для себя вариант кредитования.

Кредитные средства могут потребоваться под различные цели. Овердрафт – продукт, который позволяет покрыть кассовый разрыв. Некоторым лицам кредит нужен для пополнения оборотных средств или расширения и развития бизнеса.

Заем требуется для приобретения основных фондов и недвижимости. Также круглая сумма может понадобиться для рефинансирования обязательств, которые были приняты ранее, а также при экспресс-оформлении.

В большинстве случаев кредиторы идут навстречу клиентам. Чтобы подать заявку, можно воспользоваться сайтом финансовой организации. После обработки запроса, сотрудник банка посетит офис индивидуального предпринимателя, чтобы предварительно оценить стоимость бизнеса. 

Чтобы получить заем для ИП, потребуется иметь при себе такие документы:

• идентификационный номер налогоплательщика;
• паспорт гражданина России;
• заполненная будущим заемщиком анкета;
• второе свидетельство, которое подтвердит личность (водительские права или СНИЛС);
• оригиналы имеющихся лицензий;
• выписка из ЕГРИП;
• декларация о налогах, которые были начислены и уплачены.

В каждой организации список обязательных документов может быть разным. Условия получения кредита для бизнеса для ИП в различных банках также отличаются. Если кредитор примет положительное решение, с заемщиком заключается договор.

Основные преимущества и возможные риски получения кредита для бизнеса

Любое обращение в банк за финансовой поддержкой имеет как свои преимущества, так и недостатки.

Преимущества:

• возможность получить быстрый займ для бизнеса;
• большинство банков предоставляют деньги в займ для предпринимателей с очень выгодными условиями;
• возможность быстро оформить заявку на займ в интернете;
• для каждого предпринимателя индивидуально определяется график платежей;
• сниженная ставка для ИП и ООО.

К возможным недостаткам и рискам можно отнести:

• высокие требования к заемщику;
• в случае неуплаты долга или прекращения функционирования предприятия существует большой риск потери имущества, которое было предоставлено в качестве залога;
• при коротком периоде кредитования процент по ставке очень высокий;
• если предприниматель получает прибыль нерегулярно, появляется сложность с внесением ежемесячным платежом.

Выдача кредита для малого бизнеса — это очень быстрый и эффективный инструмент решения возможных финансовых проблем, и помощи в развитии абсолютно нового бизнеса. При оформлении займа начинающему бизнесу обязательно нужно оценить все возможные риски, тщательно ознакомиться с требованиями банка, а также предоставить полный пакет документов для проверки платежеспособности. 

Зарабатывайте с нами!

Приведи нового клиента и получай до 5000 рублей наличными.