Почему банки не дают кредит

При обращении в банки, чтобы взять кредит для ИП без залога, предприниматели нередко сталкиваются с отказом. Финансовое учреждение не обязано объяснять причину своего решения, поэтому несостоявшиеся заемщики не всегда понимают, почему им отказано в кредитовании. 

Распространенные причины отклонения запроса на кредитование ИП

Для банка кредитование бизнеса — один из приоритетных путей получения прибыли, который в то же время сопряжен с риском финансовых потерь. Чтобы одобрить выдачу ссуды, для кредитора важно быть уверенным, что клиент в состоянии вернуть заемные средства в срок с учетом процентов. Для этого сотрудник кредитного отдела банка изучает и проверяет через доступные источники документы, предоставленные заемщиком. 

Также представитель кредитора имеет право лично убедиться, что заявленная информация соответствует истине. К примеру, выехать на место ведения предпринимательской деятельности, убедиться в наличии залоговой собственности. На основании полученных данных кредитная заявка получает одобрение или банк выносит клиенту отказ. 

Учитывая сформировавшуюся практику, можно выделить топ-5 причин, почему не одобрен кредит для ИП.

Размытый бизнес-план

Алгоритм расходования заемных средств должен быть максимально понятен и прозрачен — сколько, как, почему и на что пойдут деньги, а главное, из каких доходов заемщик планирует погашать кредит. К примеру, недостаточно указать, что предприниматель хочет разводить кур редкой породы, несущих по три яйца в день.

Важно прописать, какие затраты необходимы на закупку птицы, ее содержание, строительство птичника, оборудование. Параллельно заемщик должен показать экономическую выгоду от бизнеса — кому и по какой стоимости он планирует реализовывать продукцию, что именно будет продавать (только яйца или еще и цыплят), указать потенциальных партнеров и так далее.

Кредит без обеспечения

Начинающему бизнесмену, не имеющему за душой ни недвижимости, ни оборудования, ни транспортного средства, с большой долей вероятности откажут в одобрении заявки. Решить проблему помогут поручители по кредиту, обладающие ценным имуществом, или блестящая идея, инновационный стартап, подкрепленный грамотным бизнес-планом.

Большая кредитная нагрузка

Непогашенные займы, оформленные заемщиком в других банках — серьезное препятствие для оформления новой ссуды. Тип займов не имеет значения — это может быть ипотека, автокредит или потребительская ссуда. Если выплаты по существующим обязательствам составляют 40% дохода заявителя, банк, вероятнее всего, откажет в одобрении кредита.

Грехи прошлого

Сюда относят плохую кредитную историю, наличие незакрытых судебных производств, переданных на взыскание, банкротство. Все перечисленные обстоятельства банковские сотрудники проверяют в первую очередь и в 99 случаев из ста отказывают в кредитовании. Чтобы банк вынес положительное решение, необходимо следовать простым правилам:

• не утаивать проблемные моменты, а изложить их в заявлении;
• доказать свою благонадежность.

Попытка подать неправдивые сведения

Несоответствие прибыли, получаемой заемщиком, доходам, поданным в финансовой отчетности. Специалист по кредитованию всегда сверяет данные, предоставленные претендентом на заем, со сведениями, поданными в ФНС. Если он видит разницу, ответ банка будет отрицательным, вне зависимости от того, кого хочет обмануть заявитель — государство или финансовое учреждение.